Кредит и микрозайм - в чем различие

В мире существуют много различных видов кредитования населения. В Украине кредиты прочно заняли место в повседневной жизни. Кредиты берут для улучшения условий жизни, обучения, отдыха, развития бизнеса и других целей. Использование кредитных средств позволяет улучшить уровень жизни, не тратя пол жизни на накопление необходимых денег, а получить желаемое в быстрые сроки. Наравне с потребительскими, ипотечными кредитами в последнее время популярность среди населения набирают микрозаймы.

Кредит представляет собой денежные средства, которые заимодатель предоставляет получателю ссуды на определенный срок, а заемщик должен выплачивать процент, установленный на полученные деньги. Суть микрозайма полностью повторяет суть кредита, но имеет ряд отличительных особенностей.

Кредит

Кредиты можно разделить на несколько видов:

• целевые и нецелевые;
• залоговые и беззалоговые.

Процентные ставки по кредитным обязательствам имеют большой разброс в зависимости от суммы, срока погашения, надежности клиента, а также наличия или отсутствия залога при оформлении кредита. Ставка по кредитам, обеспеченным залогом, в среднем ниже, чем по беззалоговым кредитам.

Также кредиты отличаются по своим программным целям. Основная масса таких кредитов направлена на покупку жилья или на обучение, то есть получения образования на платных факультетах высших учебных заведений.

Для получения кредита с заемщика требуется предоставить в банк целый перечень документов. Среди них банки могут потребовать справки, которые доказывают платежеспособность клиента и его финансовое состояние. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предусмотрены свои пакеты документов. Между кредитной организацией и заемщиком составляется и подписывается кредитный договор, где прописаны обязательства сторон и условия исполнения договора.

Микрозайм

Микрозаймы населению могут предоставлять юридические лица, которые внесены в государственный реестр Национального Банка Украины. Такие юридические лица обязаны вести отчетность и вовремя предоставлять в контролирующие органы, а также предоставлять данные о получателях займов в Бюро кредитных историй.

Для физических лиц сумма микрозайма может достигать 30 000 гривен, но основная масса микрозаймов не превышает 15 000 гривен. Большое распространение микрокредиты получили ввиду возможности взять на короткий срок без предоставления справки о доходах небольшую ссуду. Проценты по такому виду кредита будут выше, чем в банках. Актуальные процентные ставки смотрите в таблице сравнения микрозаймов. Это связано с высоким риском, который несет микрофинансовая организация. Из-за относительного небольшого пакета документов, высок риск невозврата выданных средств. Микрозайм могут получить даже те лица, которые имеют отрицательную кредитную историю, что также повышает риски организации.

В каких ситуациях стоит обращаться за кредитом или микрозаймом

Ответ на такой вопрос носит сугубо индивидуальный характер и должен быть обусловлен тщательно проанализированной ситуацией. При возникновении потребности в получении денежных средств, надо тщательно взвесить все плюсы и минусы различных кредитных организаций, а также своих потребностей, начиная от суммы требуемых средств и заканчивая сроком погашения кредита.

Воспользоваться микрозаймом будет актуально в том случае, если:

• воспользоваться банковскими услугами нет возможности из-за неофициального заработка, пенсионного возраста или плохой кредитной истории;
• нет времени на долгий сбор пакета документов и рассмотрения заявки в банке;
• сумма требуемых средств не велика, а в банке предлагаемые кредиты больше по сумме и сроку возврата.

Удобство микрокредитов в минимальном пакете документов, быстром рассмотрении заявки на кредит и удобстве форм получения средств от наличных средств до перевода средств через платежные системы.