На рынке автокредитования началось оживление, ссуды на приобретение машин выдают уже около трех десятков банков. И к концу года к ним могут присоединиться еще пять-шесть финучреждений, пишут «Комментарии».
Согласно подсчетам финансистов, в сравнении с прошлым годом количество новых автокредитов уже увеличилось в среднем на 35–40%. Причем автокредиты составили порядка 75% всех новых займов. До конца 2010 года в Украине будет продано около 140–150 тыс. новых автомобилей. Около 12% из них — в кредит. По сравнению с 2009 годом количество машин, проданных с помощью банковских кредитов, увеличится более чем в два раза. Но если до кризиса в месяц продавалось 30 тыс. авто в кредит, то сейчас — только 1,5 тыс.
По статистике финансистов, украинцы предпочитают брать ссуды на максимальные сроки — до семи лет. Однако большинство клиентов гасят кредит с опережением, поэтому фактический срок автозаймов составляет 3–3,5 года. Средняя сумма кредита колеблется в диапазоне от 80 до 10 тыс. грн., но этот показатель постепенно растет. «Наибольшим спросом сейчас пользуются недорогие машины: авто стоимостью 6,5–10 тыс. евро сегодня составляют 26% всех автопродаж. Однако доля машин среднего и высокого ценового диапазона в общем объеме реализации растет, и эта тенденция сохранится в ближайшее время», — рассказал председатель правления ПАО «Банк Форум» Ярослав Колесник.
Одна из причин, все еще мешающих поставить выдачу автозаймов на поток, — отсутствие у банков «длинных» гривневых ресурсов, а также действующий запрет на выдачу кредитов в СКВ, мешающий снизить цены на кредиты. Еще один камень преткновения — весьма жесткие условия, которые банки предъявляют к клиентам.
«Нас интересует только заемщик с прозрачными и стабильными доходами. Большое значение также играет финансовое состояние и политика предприятий, на которых работают заемщики, что учитывается при просчете рисков», — подчеркивает заместитель председателя АО «Эрсте Банк» Светлана Черкай. В расчет также берется наличие у клиента кредитов в других банках, а также его кредитная история.
Правда, некоторые банки уже готовы смягчать свои требования к клиентам, идя на уступки по ряду довольно важных пунктов. Один из них — предоставление заемщиком справки об официальных доходах (на этом условии с наступлением кризиса жестко настаивали все кредиторы).
«Согласно условиям нашей программы автокредитования, при уплате 50% стоимости автомобиля подтверждения официальных доходов не требуется», — рассказал директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.
Попутно финансисты смягчают условия выдачи займов. Так, на рынке значительно увеличилось количество предложений с низкими авансами. Ряд банков уже снизил минимальную планку по авансовому взносу до 20–25% стоимости авто, тогда как в начале года она находилась на уровне 30–40%. Максимальный срок кредитования в нынешнем году вырос с пяти до семи лет.
Одним из наиболее действенных рычагов, позволивших банкам активизировать работу в сегменте автокредитования, — ощутимое снижение цен на займы. «В начале года при небольшом количестве банков, выдававших автокредиты, процентные ставки по ним в гривне находились на уровне 28–30% при минимальном авансовом платеже порядка 40–50% стоимости автомобиля и среднем сроке кредитования до пяти лет. Сегодня первоначальный взнос опустился до 20%, а эффективная процентная ставка — до 22–26%», — рассказывает Антон Шаперенков. Как правило, этот показатель уже включает единоразовую комиссию за выдачу кредита, которая в разных банках составляет от 1,5 до 4% от суммы кредита. Хотя некоторые финучреждения продолжают активно использовать и ежемесячные комиссии. Обычно они насчитываются на первоначальную сумму кредита, а не на сумму фактической задолженности, что значительно увеличивает стоимость займа.
По прогнозам финансистов, до конца года процентные ставки по автокредитам могут упасть еще на 1–2%. «Причины могут быть разные: начиная от увеличения количества новых игроков на рынке, конкуренции, заканчивая снижением ставок по депозитам. Это, соответственно, повлияет на рынок кредитов и приведет к понижению процентных ставок», — прогнозирует заместитель директора департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров ПАО «Индэкс-Банк» Роман Бунич.
