Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Материал предоставлен редакцией интернет-портала о микрозаймах Zaim.com

Интернет пестрит советами «знатоков», что есть способы законно не платить по своим долгам в банке или МФО. Самые популярные из них будут рассмотрены ниже и прокомментированы специалистами. Почему эти советы не работают, а иногда могут быть даже опасными для должника.

Можно не возвращать долг, если не вносить платежи 3 года

Здесь имеется в виду срок исковой давности. В какой-то степени это правда, но всё обстоит несколько иначе. Не платить по кредиту 3 года, скрываться все это время и ждать прошествия 3 лет, после которых долг просто сгорит, – неправильно. Обязательства по кредиту или займу аннулируются только в том случае, если кредитор за все это время не подаст в суд, что маловероятно. Однако и это не гарантия. Известно немало случаев, когда суд шел навстречу кредитору даже по истечении срока давности, особенно тогда, когда должник не являлся на слушание.

Специалисты уверяют, что не стоит рассчитывать на то, что про должника забудут. И чем больше сумма взятого кредита или займа, тем быстрее кредитор подаст в суд на исчезнувшего должника.

Нужно учитывать и тот факт, что исчисление срока давности происходит несколько иначе, чем обрисовывают «диванные» специалисты. При передаче иска в суд в общую сумму долга входят платежи за 3 года до подачи иска плюс все последующие платежи. Например, если кредит взят в 2010 году, выплатить его нужно до 2020, а дело передается в суд в 2019 году, взыскание долга будет происходить с 2016 по 2020 годы включительно. В случае, если должник обратится к кредитору с заявлением о рефинансировании или реструктуризации, отсчет срока начинается заново.

После получения кредита заявить банку о своей недееспособности

Расчет советчиков прост. Перед выдачей кредита любая кредитная организация должна проверять заемщика на дееспособность. И если это не сделано, а человек заявил о недееспособности, банк испугается, и долг якобы аннулируется.

На практике не все так просто. Сначала дело передается в суд, где должны будут быть представлены доказательства недееспособности гражданина. Причем одних свидетельских показаний будет мало. Понадобятся медицинские справки, а также проведение лечебной экспертизы.

Но даже в случае доказанности недееспособности заемщика, его долг не аннулируется. Он переходит на его опекуна, то есть на кого-то из близких родственников. Кроме того, в счет погашения долга могут удерживать назначенную недееспособному пенсию.

Максимум, на что может рассчитывать должник в этом случае, это снижение процентной ставки по кредиту до уровня ключевой ставки ЦБ.

Взять на измор коллекторов

За последние годы издано много законодательных актов, ограничивающих деятельность коллекторских служб. Регламентировано количество возможных звонков и СМС должнику, их время, количество личных встреч ограничено, введен запрет на звонки родственникам.

На это и рассчитывают те, кто советует не платить должникам, ведь «достать» их, как это было раньше, стало сложнее.

С принятием закона о коллекторской деятельности, служб взыскания становится все меньше. Кредитным организациям выгоднее сразу обратиться в суд, что не так выгодно для должника. Ведь в этом случае придется не только оплатить весь долг банку, включая пени и штрафы, но еще и судебные издержки. Поэтому лучше сразу договориться с банком, чем доводить до крайностей.

Инсценировка угона автомобиля

Задумка состоит в том, что заемщик, оформивший автокредит, перепродает автомобиль в другой регион, а в страховую компанию заявляет об угоне авто.

Что нужно знать тем, кто задумал подобное. Во-первых, кредитная организация, выдающая кредит, ставит на кредитное авто скрытые маячки, по которым можно отследить местоположение машины.

Во-вторых, ФССП находится в тесном сотрудничестве с ГИБДД, а это значит, что передвижения автомобиля легко отследить по камерам.

Кроме того, заемщик должен знать, что даже в случае угона кредитной машины долг не аннулируется. Более того, банк может потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

В самом худшем случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны должника, ему грозит до 10 лет тюремного срока.

То же самое касается и умышленной порчи ипотечного жилья.

Поиск в кредитном договоре признаков несоответствия

Советчики рекомендуют должникам самостоятельно или вместе с юристом изучить кредитный договор на предмет возможных несоответствий законодательству.

Стоит учитывать, даже если таковые обнаружатся – сам договор это не отменяет.

В случае нарушений, связанных с законодательством, например, повышенная процентная ставка, проценты могут и отменить, но взятую в долг сумму все равно придется вернуть.

Те заемщики, которые ищут способы не платить по долгам, не понимают, что все кредитные организации работают в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, в штате даже мелких МФО есть юрист, который разрабатывает внутренние положения, в том числе договоры и другую документацию.

Лучше заранее просчитать возможности оплаты кредита и рассчитывать свои силы.