Что такое черный список, кредитная история, и база ФССП. Можно ли взять кредит, будучи в черном списке, а если нет, то как улучшить репутацию. Комментарии специалиста. Банки и микрофинансовые организации не объясняют причин отказа в предоставлении кредита. Законодательной базы, требующих от них аргументировать отрицательное решение, не существует, а сами они не спешат раскрывать подробности. Но, как правило, основными причинами являются плохая кредитная история заемщика, или его пребывание в банковском черном списке. Что это за списки, кто их ведет, на каких основаниях туда включает, мы решили узнать у специалистов сервиса https://www.creditura.ru/mikrozajmy. Что такое кредитная история и черный список Кредитная история – это единый реестр клиентов банковских учреждений и других финансовых учреждений, в который заносятся данные о текущих и прошлых кредитах каждого человека. Федеральная база данных, согласно 218-ФЗ, хранится в Центральном каталоге кредитных историй. Доступ к нему имеют бюро кредитных историй, входящие в государственный реестр, а также банки, МФО. Туда заносится информация о текущих кредитах, дисциплине погашения, погашенных задолженностях, и запросах на кредит. Черный список – не юридический термин, а собирательное название реестров злостных должников. Единственный «черный список», работа которого регулируется федеральным законодательством – банк данных ФССП (службы судебных приставов). В него попадают должники, в отношении которых проводится судебное разбирательство о взыскании долгов по: кредитам, алиментам, налогам, иным обязательствам. Помимо федеральной базы ФССП, существуют частные банковские черные списки. Их функционирование регулируется только внутренним регламентом финансового учреждения. Банки и МФО не обязаны вести такие списки, и составляют их в личных интересах. За что включают в черные списки должников В ЦККИ (каталоге кредитных историй) никаких «черных списков» нет. Там лишь хранятся данные по текущим и старым задолженностям россиян, дисциплине их погашения, а также запросам на проверку. Каждому человеку присваивается рейтинг, который разные БКИ считают по-разному. Наиболее популярна шкала от 0 до 1000 баллов, где 800-1000 – отличная репутация, меньше 200 – плохая. Говоря о черном списке, часто подразумевают плохой рейтинг. Низкие оценки заемщика присваиваются в случае регулярных нарушений обязательств, просрочек. Человек, в отношение которого ведется судебное разбирательство по задолженностям, может иметь и нулевой рейтинг. Естественно, ни один банк не даст ему кредит. В черный список ФССП должники заносятся не за факт просрочки, а за длительное невыполнение обязательств. Если человек не реагирует на требования банка отдать долг, кредитор подает на него в суд. После принятия решения о взыскании задолженностей, фамилия должника оказывается в базе ФССП. Без суда в базу к судебным приставам человек попасть не может. Черные списки банковских учреждений – terra incognita в плане критериев для занесения должника в базу, так как каждый банк придерживается собственных правил. В одном финансовом заведении могут занести человека в базу за нерегулярные платежи, в другом – только если дело дошло до суда, а третий, вообще, не ведет никаких баз, полагаясь на данные БКИ. Как проверить себя в черных списках Узнать, внесены ли вы в черный список конкретного банка или МФО, не получится. Эта информация конфиденциальна, как и критерии внесения должников. Но вы можете косвенно выяснить, воспользовавшись информацией БКИ. В соответствие с новыми поправками к 218-ФЗ, от 31.1.2019, каждый россиянин вправе получить данные по своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Сделать это можно, обратившись в лицензированное БКИ, или через «Госуслуги». Узнать, есть ли вы в базе данных ФССП, можно на сайте службы. База общедоступна и бесплатна. Там можно найти сведения о задолженностях человека, в отношение которых ведется судопроизводство. Как убрать свое имя из черных списков Просто так убрать себя из черных списков нельзя. Не верьте компаниям, обещающим сделать это. Скорее всего, вы сталкиваетесь с мошенниками. Единственным законным и действенным способом отбелить репутацию является погашение задолженностей. Если дело дошло до суда – поскорее рассчитайтесь с кредиторами, выплатите задолженности, и ваше имя вскоре будет удалено из базы ФССП. С кредитным рейтингом дела обстоят сложнее. Закрыв долги, вы перенесете информацию о них в историю, но она никуда не денется, а рейтинг останется невысоким. Все банки смогут узнать, что вы просрочивали платежи и имели проблемы с предыдущим займом. Из внутреннего черного списка финансовой организации человека могут вообще никогда не убрать. Где взять кредит, если в черном списке Если вы почему-то оказались в черном списке конкретного банка, но кредитная история неплохая, а судебных дел в вашем отношении нет – не переживайте. Берите займ в другом банке или МФО, так как у них нет доступа к чужим базам данных. Если вы попали в банковские черные списки из-за кредитной истории, недостаточного рейтинга, то в банке кредит вам вряд ли одобрят. Можно попытаться, но не стоит подавать заявки всем и сразу. Многочисленные запросы в истории насторожат сотрудников финансовых учреждений, и риск отказа будет только расти. Если один банк не одобряет кредит, другой и третий тоже – обращайтесь в МФО. Микрофинансовые организации придерживаются более либеральной политики в отношении кредитной истории. Некоторые из них дают займы, зная о при плохом рейтинге, некоторые – совсем не обращают на него внимания. Правда, платой за упрощенную процедуру и сниженные требования будут меньшие суммы и повышенные проценты. Кредит для тех, кто в черном списке ФССП, банки не дадут. Они сразу же пробьют заемщика по базе и откажут. В большинстве случаев не помогут ни справки, подтверждающие доход, ни предоставление в качестве залога ценного имущества. Ведь оно в любой момент может быть описано и конфисковано по решению суда, за старые долги. Если вы в списке должников у судебных приставов, спрогнозировать вероятность одобрения займа в МФО сложно. Вы можете попытаться, но если кредитор проверит базу ФССП, шансы на успех будут невысокими. Предупрежден – значит, вооружен Рекомендуется периодически (раз в полгода) проверять кредитную историю, даже если вам не нужны деньги взаймы. Так вы сможете своевременно узнавать о задолженностях, просрочках, и контролировать кредитный рейтинг. Если он недостаточный, попробуйте периодически покупать в кредит бытовую технику и электронику, которую можете себе позволить и за наличность. Смартфон, микроволновку, мультиварку – без разницы. Главное, чтобы кредит оформлялся при участии банка, и выплачивался вовремя, или даже досрочно. Это позволит поднять рейтинг, чтобы при потребности в кредите у вас не возникало проблем с одобрением. Можно также попытаться взять займ в МФО с льготным периодом без процентом, а затем вернуть его. Организация занесет эти данные в в КИ, тем самым подняв рейтинг. Несколько таких займов, каждый раз на большую сумму, отбелят (хотя бы частично) неудовлетворительную репутацию должника.
