- Здравствуйте, Катерина. У многих клиентов микрокредитных компаний возникают жалобы на размер процентной ставки. Годовой процент может достигать 600%, а иногда и 700%. По вашему мнению, является ли такая политика работы организаций гуманной?
Вопрос высокой процентной ставки обычно рассматривается с вершины айсберга и незаслуженно называют мага завышенным. При этом, например, некоторые штаты США предлагают оформить аналогичные кредиты с годовой процентной ставкой, которая превышает 2000%. Если учитывать все нюансы работы МФО, то размер средней ставки по проценту в Украине не превышает 300%. К таким нюансам относится возможность получения кредита под ноль процентов, наличие промокодов на скидку, проведение акций и розыгрышей между клиентами, начисление бонусов на счета, и так далее. Годовая ставку в размере 700% получается «на бумаге», когда в расчет берут только максимально возможный процент по кредиту, не учитывая программы лояльности.
Важно учесть и тот факт, что в микрофинансовых компаниях в принципе не выдают кредиты на год, поэтому сравнение условий банковского кредитования и онлайн микрозаймов на карту является некорректным. Сумма банковского займа может достигать нескольких десятков, а иногда и сотен тысяч гривен, в то время, как в микрофинансовой сфере оформить кредит на сумму больше 15 тысяч практически невозможно. То есть мы рассматриваем выдачу кредита на короткий период и в небольшом размере, поэтому сумма просто не может увеличиться в семь – десять раз.
Пример расчета процентной ставки по кредиту в микрофинансовой организации при оформлении первого кредита с процентной ставкой 0,01%: получая кредит на 1000 гривен сроком на 10 дней, вам придется переплатить всего 1 гривну, внести сумму 1001 гривна. Если вы оформляете повторный заем, ставка по процентам будет стандартной, например, 1,7%. Тогда получая 1000 гривен на 10 дней, придется заплатить при погашении 1170 гривен.
- Почему, на ваш взгляд, популярность микрозаймов растет с каждым днем?
Микрокредиты – это доступные способ получить некоторую сумму денег до зарплаты, стипендии или получения социальных выплат, который можно назвать достаточно простым, доступным практически для всех слоев населения. Основная часть клиентов МФО – это люди, которые не могут обратиться в банк по разным причинам: из-за нехватки времени, негативной кредитной истории, отсутствия официального трудоустройства, и так далее.
Для того чтобы разобраться в том, что влияет на рост спроса в сфере микрокредитования, достаточно изучить некоторые статистические данные. В Украине на данный момент показатель уровня проникновения финансовых учреждений достигает 63%, по информации от Национального Банка Украины. Порядка 37% граждан страны не оформляют счета в банках, а около 17 миллионов проживают в населенных пунктах, где просто отсутствуют банковские отделения или подразделения финансовых организаций. 58% жителей государства признаются, что часто сталкиваются с острой нехваткой денежных средств. Естественно, что именно микрофинансовые компании для них – это единственный выход из ситуации.
- Скажите, пожалуйста, какое количество финансовых учреждений на данный момент насчитывается на территории Украины?
Основываясь на статистических данных Всеукраинской Ассоциации Финансовых компаний можно судить о работе 650 учреждений, из которых выдать кредитные средства наличными деньгами готовы порядка сотни организаций, часть из которых работает только в интернете, не имея офисов, а часть готова предоставить услуги клиентам вне всемирной сети.
- Каким вы видите дальнейшее развитие микрофинансового рынка?
Нельзя спрогнозировать в точности ситуацию, которая сложиться в ближайшее время. Если опираться на опыт других государств, таких как Польша, Соединенные Штаты Америки, Испания или Великобритания, то можно говорить о росте объемов рынка в период ближайших двух - трех лет. Он может увеличиться в два, и даже в три раза, но только при условии того, что, наконец, будет принята правильная законодательная база.
- Катерина, что, по-вашему, означает «правильная законодательная база»?
К сожалению, наши граждане очень часто сетуют именно на высокий уровень процентных ставок, однако это является единственным способом стимулировать клиента своевременно погашать свою задолженность. В Украине нет четкого регулирования процесса возврата кредитов микрофинансовым компаниям, так же, как и нет возможности привлечь средства в организации подобного типа. Это основные причины, которые становятся камнем преткновения в развитии сферы микрокредитования на территории Украины.
